2024信用卡新规来了！负债人终于可以上岸了！

信用卡在我们的日常生活中是非常常见的，已经成为了我们日常生活中不可或缺的一部分。然而，很多人经常忘记还款，或者逾期了也不以为然，一旦信用卡逾期，可能会带来一系列的问题和后果。

信用卡逾期后面临的后果

首先，当信用卡逾期后，银行一般是会给你提供几天的“宽限期”，这期间只要你还进去了，一般来说也不会上报征信系统，但如果持卡人没有在规定的时间内还进去，那么，银行就会开始走流程了。

01上报征信

这就证明了你的征信中有不良记录了，一旦产生不良记录，就会影响到你以后的申请车贷、房贷等贷款。因为征信就相当于一个人在金融机构眼里的“信誉值”，当你的信誉值出现了问题，那么对方就很难给你发放贷款，及时发放，在利息、额度等方面也不会有很大的优势。

如果你拥有好几张信用卡，当其中一个银行的信用卡逾期并上报了征信，那么其他几家银行的工作人员在做贷后管理时，也是会看到你的不良记录的，虽然你只逾期了一家，但这已经证明了你现在的还款能力已经跟不上了，那么他们就很有可能为了降低自身的风险，而对你的卡片进行一个降额甚至是封停处理。

02收取罚息

当你逾期已经上报征信系统后，银行就会开始收取罚息了，你将不再享有免息服务，罚息收取规则是按照你消费当天开始计算的，直到你还清账单为止，大家可以根据自己的逾期金额来算一算这个罚息，可以说是非常高了。所以建议在你确实还不上的时候，就提前申请一下账单分期会好一点。

03接到催收电话

在逾期后的三个月期间，银行的内部人员会对你进行最少两次的电话催收以及发送一些短信，不过这个时候他们的态度还是比较温和的，毕竟逾期时间不长，还属于内部阶段。

但这三个月期间你依然没有处理的话，在三个月后，他们就会把你的信息发送给第三方的催收公司，让外包的专业催收来对你进行处理，不仅催收电话的频率增加了，甚至会多次的给紧急联系人打电话。到了这个时候你的压力就会非常大了，所以建议是最好要提前跟家人说明情况，让他们有个心理准备。

如果清楚自己没有办法全额还清的话，建议可以早点和银行沟通，说明困难情况，及时申请分期或者延期的还款方案，只要和银行协商成功，那银行就会撤销掉你的单子，不会再进行催收了。

04起诉被执行

如果逾期时间超过了90天，金额在5万元以上，被起诉的概率就会相对比较高了，一旦真的起诉并且被执行了，那么持卡人将会被列为失信人，会面临限制高消费、冻结银行卡、拍卖资产、限制出行等。

信用卡逾期还款规定

根据商业银行信用卡监督管理办法第七十条规定特殊情况下，如果确认持卡人无力偿还信用卡欠款且仍有还款意愿，持卡人可以与发卡银行协商停息分期还款协议，个性化分期还款最长期限不得超过5年。

1、免息分期最长可达60个月

新规定前，免息分期最短为20-50天。新规定后，免息分期最长可达5年，即60个月，持卡人需要与银行协商达成协议。

2、违约金取代滞纳金

违约金的收费标准是按低于最低还款额未还部分的5%收取。这样的好处在于避免了利滚利的情况发生。

3、信用卡取现计入最低还款

新规定规定，当月的取现金额将计入当月账单，最低还款额必须一次性还清，否则将视为逾期。

4、最低还款额低于10%

信用卡逾期的最低还款金额将不再一定为10%，新规定后，最低还款额可能会更低，具体根据银行政策而定。

5、信用卡的量刑标准提高

信用卡逾期可能会导致刑事责任，如果持卡人恶意逾期，有可能构成信用卡诈骗罪并被起诉。新规定将信用卡的量刑标准从1万元提高到5万元（仅包括本金，不包含罚息）。

信用卡逾期还不上的处理方法

• 分期还款

如果借款人长期无力偿还一大笔欠款，可以申请信用卡分期还款业务，将信用卡账单分为3期、6期、12期或18期等。需要注意的是，分期会产生一定的手续费率，不同银行的手续费标准不同。

• 最低还款

如果借款人不是长期无力还款的情况，只是当期无力偿还一大笔欠款，可以向银行申请信用卡最低还款业务，一般可以最低还款信用卡消费金额的5%或者10%，剩余还款项会计入下期账单。但需要注意的是，最低还款后，一般每天会产生还款项0.5%的利息。

• 停息挂账

如果借款人不具备偿还当前债务的能力，例如存在疾病、失业、破产等情况，导致自己无力支付信用卡欠款，也无力承担信用卡逾期产生的高额罚息。这种情况下可以向银行申请停息挂账。

办理了停息挂账后，银行会提供一定时间的还款宽限期，在此期间不会继续收取利息、违约金，不会进行催收，极大程度上缓解了借款人的还款压力。

• 延期还款

如果借款人现阶段没有资金进行还款，可以向银行申请延期还款，将信用卡欠款延后几年进行还款，到期再申请一次性结清，在此期间内不会再收到催收的烦恼。这种方法适合短期内无力还款的持卡人。

无论什么情况下，信用卡出现逾期无力偿还的情况，建议优先和银行进行沟通，告知自己无力还款的情况，向银行进行协商解决。信用卡的出现，是为了让我们能够得到更好的资金周转，而不是把信用卡变成生活的负担，合理消费、正确用卡、按时还款是非常重要的。