最高法：关于民间借贷的规定，超过的利息可以不还，你了解过吗？

民间借贷，即在非官方金融机构之外，由个人、企业或各类组织直接相互进行的借款活动。简而言之，它涉及的是私人间的贷款交易，通常基于合同或其他形式的协议。在多数地区，法律对民间借贷的利息率有所规定，设定了所谓的“高利贷”利率上限。如果贷款利率超出这一法定上限，那么该部分超额利息是不被法律所保护的。换言之，超过法定利率上限的利息部分，在法律上是不具备保护力的。

依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，在合同签订时，民间贷款的最高年利率被设定为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以2024年的LPR为例，该年度的LPR为3.45%，因此，按照此规定，目前合法的民间借款年利率是13.8%。

存在一种观点指出，如果民间借贷的年利率不超出24%，那么该借贷行为是合法且有效的。倘若双方协商确定的利率在年利率24%以内，并且出借方要求借款方依照该协定率支付利息，那么人民法院应当予以认可。然而，当年利率超过36%时，那些超出部分的利息协议则被视为无效。最终需要明确的是，民间借贷的法定最高年利率并非一个固定值，而是会随着一年期贷款市场报价利率（LPR）的波动而相应调整。因此，在民间借贷过程中，借贷双方应该明确商定利率，并确保该利率不会超出当时法定的最高限度。

案例概述：在一次金融交易中，张三从李四处借入一笔金额为十万元的人民币贷款。他们双方同意的借款利率是年化30%，并已商定利息将按月支付。经过一年时间，按照该协议，张三需要支付的累计利息总和达到三万元。尽管如此，依照中国现行法律规定，民间借贷的法定年化利率上限为6%，而允许的最高年化利率为24%。因此，任何超出这一法定比率的利率部分被视为超额利息，并不受法律保障。

在审理过程中，法庭有可能裁定，张三与李四签订的借贷协议中，只要年息率保持在24%以内，该利息部分是符合法定标准的，因此应当被执行。然而，对于超过这一法定比率的利息部分，即额外的6%（30%减去24%），由于超出了法律允许的上限，法院将不支持其执行。鉴于此，如果在贷款合同执行期间，张三已经清偿了一部分利息，且该支付的利息超出了按合法年息率24%计算的金额，张三有权利向李四追回超出合法利息部分的款项.

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