信用卡套现或“撸卡”将遭重击
每日商报讯 你还在用信用卡疯狂套现或者“撸卡”使用么？有这类行为的人们要注意了。近日，多家银行的信用卡中心集中发布公告，进一步明确信用卡资金用途，银行警示称，若个人信用卡资金用于买房、炒股、理财等非消费领域，将被实施降额、止付、冻结、锁卡等处置。
多家信用卡中心发出警示
继商业银行严控经营贷款防范资金违规流向股市楼市后，信用卡资金流入非消费领域也遭到了银行的重点管控，信用卡套现、“撸卡”一族受到暴击。
8月11日，光大银行信用卡中心发布发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》。该行信用卡中心在公告中称，对信用卡资金用途进一步明确，个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。
如果有上述违规行为，将会产生何种后果呢？光大银行称表示，持有该行信用卡开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，可能导致交易失败，将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。为保证用卡正常，请用户妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，以便配合该行核实。
近期出手的并不止光大银行一家。据本报记者梳理，平安银行、中信银行等信用卡中心也在7月先后发布过类似的公告，重申信用卡资金用途。多家银行都在公告中明确指出，信用卡资金不得用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域；并有银行信用卡中心进一步提到严禁信用卡持卡人以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分等；违反禁令会采取包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额、套现治理等风险管理措施。
银行信贷资金违规被罚屡见不鲜
事实上，一直以来监管对于银行信贷资金违规流向股市、楼市的打击丝毫不放松，力度在持续加大。
银行因信贷资金违规使用被罚的案例屡见不鲜。8月11日至12日，银保监会网站一下子披露了10余张罚单，其中过半数罚单针对的都是同一家银行机构——江西进贤农村商业银行股份有限公司。具体来看，该行因违规向房地产开发企业发放流动资金贷款、贷款资金被挪用于房地产开发企业、个人综合消费类贷款用于购房、贷款资金挪用于认购本行股份及不良资产等“八宗罪”被重罚260万元，同时相关多位负责人也领了处罚，或被罚款10万元，或被罚款5万元，或是作出警告处理。
据记者不完全统计，7月银保监系统共发布罚单438张，其中银行机构占了绝大多数。信贷业务违规仍然是银行机构违规的“重灾区”，其中甚至出现多张百万级罚单。如7月28日，贵州银保监局披露9张罚单，剑指贵阳银行两家分行、四家支行以及相关责任人。给出的处罚理由包括贷款资金被挪用、违规发放借名贷款、以自有资金借道发放信托贷款等多项违法违规行为，处罚金额合计235万元。
监管持续高压态势不放松
除了在惩处方面一直高压外，监管也屡屡发文警示。杭州信用卡提现方法破解很多，但最靠谱的就是找专业刷卡套现的人去操作，花点手续费还是比较值得的。
今年7月中旬，银保监会曾发布《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》，严禁资金违规流入股市、违规投向房地产等领域。
在此之前的6月29日，中国银保监会消保局发布《关于合理使用信用卡的消费提示》中就曾警示称，有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，也会致使金融机构风险累积。
同月的6月24日，中国银保监会在《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》中指出，信用卡业务虚增客户偿债能力或违反“刚性扣减”规定，突破总授信额度上限管控；预借现金业务额度设置过高，不符合审慎管理要求，资金用途管控不力，违规流向非消费领域。
对于监管防控银行信贷资金、信用卡资金违规用于非消费领域的做法，杭州某银行人士向记者分析道，未来高压仍将会持续，并且力度或将继续有所上升。“预计后续会有更多银行的信用卡部门会重申信用卡资金用途，个人零售端业务已成为风险管控的重点。”
生活中，消费选择信用卡支付是大多数人的选择，几乎每个年轻人手中都会拥有一两张信用卡。不过，在信用卡取现使用过程中也有不少人遇见信用卡被冻结的情况。国庆节出游期间，市民小吴就遇见了这样一件事。她说，“信用卡被冻结了，致电银行却被告知有套现嫌疑，而事实上明明没有套现。”那么，哪些刷卡行为容易被银行怀疑套现呢?科学使用信用卡又要注意些什么？
经常使用同一POS机刷卡
涉嫌信用卡非法套现
据了解，所谓信用卡非法套现，是指持卡人不通过正常途径从信用卡中提取现金，通过虚假交易在违规POS机上套刷信用卡，把信用卡里的透支额度取出来当现金花。所以，当信用卡涉嫌非法套现时，往往会遭银行冻结。
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由于信用卡非法套现风险很高，容易导致银行呆坏账，银监会早年就出台规定，银行对已经确认存在套现行为的持卡人有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。相对而言，套现一直是银行所关注的禁区，并对用户产生不好的影响。
银行又是如何界定信用卡涉嫌非法套现呢？一位多年从事银行工作人士向记者表示，虽然银行鼓励持卡人多消费，但多消费是指持卡人的刷卡次数和场景多一点，并不是说单次大额刷卡消费。“如果持卡人每月只刷一次卡，每次刷卡的额度都超过信用卡总额度的90%，那么银行就会觉得持卡人有套现嫌疑，如果次数过多的话，银行很有可能会降低信用卡额度，甚至是直接封卡。”
此外，记者在采访中了解到，信用卡套现一般都是使用POS机，如果持卡人经常在同一商户同一POS机大额刷卡的话，银行会觉得持卡人有故意套现的行为。
经常一次性刷爆信用卡风险大
非正常营业时间刷卡不利于提额
那当信用卡因涉嫌非法套现而被冻结，该如何解冻呢？杭州一家银行卡部工作人员表示， 这个时候想要解冻信用卡可以向银行提供近期的刷卡消费凭证和消费发票，证明自己没有套现，要求银行解冻就行。银行对于套现行为，也是根据用户个人的使用环境、习惯而判断有无套现，当觉得该用户存在一定套现风险时，就会冻结该信用卡。
在业内人士看来，套现本就是一种失信行为，一旦套现行为被银行发现，那么个人信用会产生不良记录，持卡人也会被银行拉进黑名单，今后再想与银行有信贷相关的业务往来几乎不可能。如果涉嫌额度大的，可能还会担上刑事责任。“除了经常使用同一POS机刷卡，会产生套现风险，经常一次性刷爆信用卡也会如此。一些用户经常大额消费，习惯一次性把信用额度刷完，等到还款日时又一次性还清，周而复始。这种做法风险很大，银行会认为用户在进行套现。”
不仅如此，经常在非正常营业时间刷卡，也会产生套现风险。分析人士称，一般来说，正常营业时间为9:00-22:00，经常在非正常营业时间刷卡主要有两个坏处，一是容易被银行怀疑套现，二是银行会认为持卡人消费习惯不好，不还钱的可能性很大。“因为非正常营业时间多是在一些娱乐场所消费，这些地方消费高，一般人很难支撑这么高的消费，如果经常出入这些地方，银行会对你的还款能力打一个大大的问号，不利于提额。”
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